Ce qu’il faut considérer avant de refinancer votre propriété
En tant qu’investisseur immobilier, vous devez vous tenir au courant de la façon dont vous pouvez tirer le meilleur parti de votre propriété tout en réduisant les coûts autant que possible. Les rapports montrent qu’aux États-Unis, jusqu’à 63% des propriétaires ont une hypothèque sur leur propriété. Au Canada, 40 % de tous les propriétaires immobiliers ont contracté une hypothèque pour leur propriété.
Les hypothèques et les prêts lors de l’investissement dans l’immobilier sont assez courants et deviennent souvent une cause chronique de stress pour les investisseurs. Si vous avez acheté votre propriété sur une hypothèque, vous avez peut-être envisagé de la refinancer à un moment donné et vous vous êtes interrogé sur les avantages et les inconvénients qui l’accompagnent.
Il y a beaucoup de choses à considérer avant de refinancer votre bien immobilier, parlons-en.
Éléments à prendre en compte avant de refinancer votre propriété
1. Taux d’intérêt
La principale raison pour laquelle les propriétaires immobiliers envisagent de refinancer leur propriété est d’obtenir un taux d’intérêt plus bas sur leur prêt immobilier existant. Même une réduction mineure du taux d’intérêt peut entraîner des milliers de dollars d’économies globales pour le propriétaire. La première étape du refinancement de votre propriété consiste à comparer les taux d’intérêt et à prévoir le type de réduction que vous pouvez obtenir sur le vôtre.
Les taux d’intérêt sur l’immobilier sont sensibles à de nombreux changements et sont en constante évolution. Le facteur d’influence le plus courant de la modification des taux d’intérêt est le taux de trésorerie dans votre pays. Lorsque le taux de trésorerie national monte en flèche, les prêteurs ont tendance à augmenter les taux d’intérêt sur les prêts et les hypothèques.
D’un autre côté, un environnement de taux de trésorerie plus bas en fait un moment idéal pour refinancer votre propriété, car vous êtes susceptible d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Cependant, il est toujours essentiel de garder à l’esprit qu’un taux d’intérêt plus bas peut toujours finir par augmenter sur la ligne. Vous pouvez éviter toute surprise en effectuant des recherches approfondies sur les projections de taux d’intérêt pour l’avenir, afin que vous puissiez négocier les conditions de prêt les plus favorables possibles.
2. Valeur de la propriété et capitaux propres
L’équité est essentiellement la différence entre le montant que vous devez à votre prêt et la valeur globale de votre propriété. Si la valeur de votre bien immobilier augmente après que vous ayez contracté l’hypothèque, vos capitaux propres augmentent également, ce qui vous donne plus d’influence en tant qu’emprunteur. L’équité de votre propriété est comme un dépôt, il est donc très important de la constituer autant que possible pour la refinancer plus tard.
Avant d’envisager un refinancement, prenez le temps de calculer les capitaux propres actuels de votre propriété. Vous pouvez utiliser un outil de calcul ou consulter un professionnel pour ce faire.
3. Coût du refinancement
Malheureusement, le refinancement est une entreprise coûteuse en soi. Il y a de nombreux frais impliqués dans les frais de sortie, les frais de demande et les frais d’évaluation, entre autres. Si vous avez un prêt fixe sur votre propriété, vous devrez probablement payer des frais de pause élevés.
Avant de commencer à refinancer votre propriété, prenez un moment pour calculer et considérer le coût du refinancement. Comparez ces coûts avec le montant que vous êtes susceptible d’économiser sur une nouvelle transaction hypothécaire et portez un jugement éclairé. Si le coût du refinancement est plus élevé que vos économies globales, plus tard, cela n’en vaut probablement pas la peine.
4. Pourquoi refinancez-vous?
Pour obtenir la meilleure offre sur l’hypothèque de votre propriété, vous devez comprendre pourquoi vous refinancez en premier lieu. Tous les investisseurs immobiliers ne refinancent pas leur propriété pour un taux d’intérêt inférieur, il y a souvent une myriade d’autres raisons. Vous devez être clair sur vos raisons afin de pouvoir refinancer votre propriété aussi bien que possible.
Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les propriétaires envisagent un refinancement;
- Plus de flexibilité de prêt
- Calendrier de paiement différent
- Plus de fonctionnalités de prêt
- Consolidation de dettes
- Accès à l’équité
- Modification des conditions de prêt (passage du court terme au long terme ou vice versa)
5. Votre crédit
Le refinancement relève des demandes de crédit. Cela signifie qu’il est sensible à tout ce qui vient avec un pointage de crédit faible ou élevé. Vérifiez votre pointage de crédit avant de refinancer pour vous assurer que vous avez plus de chances de vous qualifier.
Vous ne devez pas lancer les dés avec un faible pointage de crédit et une demande de refinancement; une demande rejetée peut mettre une brèche encore plus grande dans votre crédit. Il existe de nombreux sites Web qui peuvent vous aider à calculer si vous êtes susceptible d’être admissible au refinancement, et vous pouvez toujours consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils d’experts.
Maintenant que nous avons couvert les bases de ce que vous devez considérer avant le refinancement, parlons des avantages et des inconvénients du refinancement.
Avantages du refinancement
1. Baisse du taux d’intérêt
Nous en avons déjà parlé, le refinancement est une bonne occasion d’obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire. Cela dépend des conditions du marché et de l’environnement des taux d’intérêt bien sûr. Pour profiter de taux d’intérêt plus bas, vous devrez attendre le bon moment pour refinancer.
2. Passer du long terme au court terme
Vous pouvez considérer le refinancement comme une opportunité de passer à un prêt à plus court terme. Les prêts à long terme ont généralement tendance à avoir un taux d’intérêt plus élevé. Passer à un plan de prêt à court terme signifie que vous serez libre de dettes plus tôt et qui n’aime pas l’idée de cela?
3. Encaissez vos capitaux propres
Si vous avez apporté des améliorations à votre propriété et remboursé les prêts en temps opportun sur une plus longue période, vous avez probablement accumulé des capitaux propres élevés. Le refinancement vous donne accès à vos capitaux propres, ce qui signifie que vous pouvez les encaisser si vous avez une grosse dépense à venir.
Inconvénients du refinancement
1. Économies minimes
Votre épargne peut être minime ou importante selon le niveau bas ou élevé du taux d’intérêt au moment de votre refinancement. Malheureusement, il n’y a aucune garantie que vous économiserez absolument de l’argent si vous refinancez votre propriété.
2. Chronophage
Le refinancement est incroyablement long et exhaustif. Pour obtenir un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt, vous devrez investir non seulement de l’argent, mais aussi beaucoup de temps et d’énergie dans la tâche. Si vous n’êtes pas susceptible de voir un grand changement dans vos conditions hypothécaires et votre taux d’intérêt, il pourrait être utile de reconsidérer le tout.
3. Frais de refinancement
Nous l’avons déjà mentionné, mais cela vaut la peine d’être mentionné à nouveau. Les frais de refinancement ne sont pas une blague, ils s’élèvent souvent à des dizaines de milliers de dollars. Prenez le temps de réfléchir au montant que vous êtes susceptible d’économiser et au montant que vous dépensez en refinancement.
Le refinancement de votre propriété n’est pas une décision à prendre à la légère; il y a beaucoup de facteurs, d’avantages et d’inconvénients à considérer avant de le faire. Il est important de faire vos recherches approfondies et de vous informer le plus possible avant d’aller de l’avant avec le dépôt d’une demande de refinancement.